最后一项，关乎利益，不得不了解

         今天介绍一下人身保险的最后一项，年金保险。按照惯例，我们先来看一下年金险的定义：
         
         年金保险：是指在被保险人生存期间，保险公司按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式。
          除了重疾险，我们买的比较多的就属这个险种了，大家可以打开自己的保单看一下，一般都是XX年金保险，或者XX分红型年金保险。说白了就是保险公司每年定向的给你支付固定的金额，这个金额可以申请领取，也可以不领，放在保单里面复利计息。而分红型年金险则是除了给付一定金额的年金外，每年还有分红，但是分红是不确定的，大部分也是无法领取的，直有退保或者保单到期一块结算。
        
         这个险种基本上每家公司都会在开门红期间（1~3月份）推出新产品，因为它不同于重疾险的保障属性，而是以储蓄为主，所以每单保费额度会很高，大家都是每年几万的存，相对于重疾险只有区区几千的保费，业务员和保险公司更喜欢客户购买此类险种，但是此类险种也是最容易被误导的，因为它不像其他保障型险种很好理解，我每年交多少钱，保险公司都保障我什么，并没有很多金钱上的瓜葛，而年金险做的就是钱的保险，是一种长期理财规划，不可避免会拿起计算器来计算收益，虽然我们不停的在宣传计算器算不出风险，但实际上很多业务员在销售过程中就是用收益来吸引客户购买，这也怨不得客户。这里我把年金险常见的误区给大家说一下，一定要擦亮双眼。
      
        误区一：利息非常高。
       在前几年，年金险可以交完保费后第一年就返还给客户一定的金额，比如存1万元，年底返还1千元，这样看来收益达到10个点，非常之高，但是因为年金是固定的，而通常我们购买的都是缴费5年以上的，也就是说，等到存到第五年的时候，本金已经是5万了，而返还的钱还是一千。这样整体算下来其实并没有想象的那样高。好在保监会已经注意到这一点，现在要求年金险必须等保单生效5年以后才可以返还，这样客户就不容易被误导。
     
       误区二：5年后，10年后可以取本金？
       大家记住，理财收益性险种都是靠长期复利来实现保值增值，不可能在短时间内快速增值，如果真的升值又快，短时间又可以取回本金，那银行估计也没什么用了，毕竟钱放保险公司比银行要安全的多。如果你买了一份年金险，保障期限是终身或者保到80周岁，那么只要业务员告诉你这个保单5年后或者10年后可以取回本金，那就要小心了。因为保险不到期就取钱叫退保，是违约的，保险公司只退还现金价值，而不是本金。后期我会给大家解释一下现金价值的作用。当然有时候保险公司会推出一年期产品，利息比银行的高，而且是固定利率，这种保险可以放心购买，一般都是保险公司在年底推出，主要目的是为了获客。
     说完了误区，再来说一下年金险的作用。
    一、子女津贴。举个例子：A女士刚刚添了一个小宝宝，为了以后得到更好的教育，给宝宝买了一份年金险，保单约定18到22岁每年返还一笔钱，25岁再返还一笔钱，30岁合同到期连本带息取回。这个就是典型的我们平常所说的教育金婚嫁金。
   
二、养老。举个例子：B先生35岁，考虑到老了不给孩子增加负担，给自己购买了一份养老年金险，约定60岁后，每年返还一定的金额，直到终身。这个就是商业补充养老模式。
  
三、资产隔离。许多生意人，喜欢把日常生活花费和企业资金混在一起，殊不知这样风险很大，一旦企业亏损或者倒闭，会连带生活上也陷入困境，把资金转移到年金保险上，就有效的隔离了家庭和企业资产，起到防火墙的作用。
      当然还有很多像回报明确，强制储蓄，抵御通胀等等，最终目的都是为了在不可见的未来有一笔固定的可知的钱，让生活更加从容。
     最后再补充一下，现在基本上每家公司的年金险都会附加一个金账户，每年返还的年金可以进入到金账户里面复利计息，收益率真的很高哦。


总结：到目前为止，人身保险的四大类：人寿保险，健康保险，意外保险，年金保险都说完了，不知道港友们有没有一点收获，下来我会更深入和具体的介绍保险其他方面的知识，也欢迎想要购买保险的朋友加微信17737928153了解咨询。
      

关乎个人的利益，也要关乎社会的利益

沙发 2018-6-24 12:32 评论(0) 收起评论

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